사회초년생이 알아야 할 기본 금융 상품 소개

여러분들은 사회 초년생일 때 어떤 기억이 있으신가요? 저도 그랬지만 다들 일하느라 바쁘고, 집에 들어가면  쉬고 싶은 마음이 굴뚝같았을 것입니다. 하지만,  아무리 힘들어도 최소한의 시간을 투자해서라도 기본 금융상품에 대하여 알아본다면 쉴 때 우리의 돈이 일을 하게 만드는 효과를 낼 수 있습니다. 그렇게 된다면 같은 월급을 받는 사람이라도 미래는 다를 수밖에 없겠죠? 그럼 어떤 기본적인 금융 상품이 있는지 알아보겠습니다.

 

 

 

 적금/예금

 

정기적금과 자유적금은 일정 기간을 계약을 하고 약속된 기간 혹은 자유롭게 금액을 넣으면서 계약 기간이 끝난 후, 이자를 붙여서 돌려받는 금융상품입니다. 

 

정기예금이란 일정 기간을 계약하고, 계약하는 날에 모든 금액을 한번에 넣어두고 계약이 끝나는 날에 이자와 함께 받는 상품입니다. 코로나 기간에만 하더라도 금리가 거의 없고, 돈의 유동성이 강해서 적금과 예금은 인기가 없었습니다. 하지만, 요즘 경제는 어떤가요? 금리가 확 올라서 적금/예금의 이자 또한 엄청 커졌습니다. 손해를 볼 가능성이 큰 주식, 코인시장보다는 정해진 이자만큼을 확실하게 보장받을 수 있다는 점에서 재테크 초보나 사회 초년생들에게 매우 추천하는 상품입니다. 초보이거나 사회 초년생들이 공격적으로 코인이라던지 각종 레버리지 투자를 하게 되면, 생각보다 오랜 시간 동안 고생하면서 빚을 갚아야 됩니다. 

 

적금은 정기적금과 자유적금이 있습니다. 정기적금은 매달 같은 금액을 넣는 적금이며, 자유적금은 원할 때, 넣고 싶은 금액만큼 넣을 수 있습니다. 둘 중 아무래도 강제적인 규정이 있는 정기적금이 더 돈을 많이 모을 수 있다고 봅니다. 보통 6개월에서 1년이 가장 보편적입니다. 이렇게 한 싸이클이 끝나고 바로 다른 적금프로그램으로 그대로 옮겨 간다면 복리효과가 생기게 됩니다. 사회 초년생들은 이렇게 강제적이라도 월급의 일부를 적금/예금으로 옮겨 놓는 습관을 들여야 합니다. 

은행 금리도 은행마다 각각 다르기 때문에 잘 찾아서 가입을 하는 것을 추천합니다. 금융감독원에서 '금융상품한눈에' 라는 것을 찾은 후 비교해서 가입을 하면 됩니다. 금리와 세후 이자율을 잘 따져서 가입하셔야 합니다.  

 

 

 

주택청약저축

 

이전의 청약저축, 청약예금, 청약부금이 하나도 합쳐진 상품입니다. 매달 2만원에서 부터 50만 원까지 자유롭게 넣을 수 있습니다. 이자도 보통 예적금에 비해 높으며 소득공제 혜택도 있습니다. 아파트 청약을 주목적으로 만들어진 상품이지만 저렴한 주거 프로그램을 신청하고 싶을 때도 필요하기 때문에 최대한 빨리 가입하는 것을 추천합니다. 납입 횟수가 가장 중요하므로 매달 꼬박꼬박 적은 금액이라도 납부를 해야 합니다. 

 

청년 우대형 청약통장도 종종 등장합니다. 보통 만 30세 이하 총 급여 3천만원 이하의 근로소득자라면 가입할 수 있습니다. 일반 청약통장과 기능은 같고, 가입 기간에 따라 금리가 최고 3.3%까지 적용됩니다. 2년 이상 유지할 경우에는 이자 소득 500만 원까지 비과세 혜택이 있습니다. 조건에 맞는 청년 우대형 청약통장이 나온다면 가입하는 것을 추천합니다. 

금융상품 알기

 

 

CMA

 

CMA는 증권회사에 개설하는 보통예금 통장이라고 보시면 됩니다. 수시 입출금이 가능한 상품입니다. 하루만 맡겨도 하루치 이자가 계산된다는 장점이 있씁니다. 그래서 비상금으로 쓰면 매우 좋습니다. 종류에 따라서 고정 금리인 것도 있고, 투자 수익률에 따라서 손실이 날 수도 있는 상품이 있습니다. 가장 보편적인 것은 RP형 CMA이고 국공채에 주로 투자하고 있는 상품입니다. 

 

종금형 CMA는 예금자 보호가 되는 상품입니다. 만약 CMA 자체가 걱정되신다면 종금형 CMA나 혹은 RP형 CMA, MMF형 CMA등도 고객 담보 자산을 별도로 보관하면서 예금자를 보호하고 있으니 걱정 없이 투자하여도 괜찮습니다. 

 

 

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